借金で困っている人の任意整理の方法とは

任意整理とは、「任意で借金を整理すること」、裁判所などを使わずに、借りた側と貸した側で利息と毎月の支払いを減らしてもらう様に交渉し借金額(返済額)を少なくすることが任意整理です。

 

今の返済額では無理ですが、これから先も借金をきちんと返済していきたいと考えている人には向いている借金の整理方法です。

 

それではなぜ借金を少なくすることが出来るかと言うと、それはお金を借りるときには「利息制限法」と「出資法」という二つの法律があります。

 

利息制限法とは、利息の上限を定め、10万円未満なら20%の年利、100万円未満なら18%の年利100万円以上なら15%の年利と法律で定められています。

これに対し出資法では、29.2%の利息が上限となっており、大部分の金融業者は出資法が基準となっています。

 

この二つの上限利息には最大14.2%の差があり、この差で利潤を上げているのがいわゆる消費者金融業者なのです。

 

任意整理とは、この差額を計算し今まで返済し過ぎていた金額を元金返済にあて、残った借金を無理のない分割して返済していこうという返済方法です。

任意整理の手続きさえとれば、ほとんどの金融業者が「現在以降の利息は取らない」という約束で分割返済に応じてくれます。

 

 

例えば、

 

出資法の上限利息29.2%で300万円借りていると、その利息は年間で87万6千円にもなります。

毎月7万円もの返済をしていっても元金の300万円は永遠に減りません。

 

しかし任意整理をすると、これからの利息は払わなくてもよいことになり、一生返せなっかたはずの借金が5年で完済となるのです。

 

 

【任意生理とは誰に頼むのか】

債務者本人が消費者金融業者等に直接出向き交渉することも可能ですが、債権者達は弁護士、司法書士にも強い態度で臨んできますので、出来るだけ経験のある弁護士に任せる事が最善でしょう。

尚、司法書士の場合は交渉する総債権額の上限が140万円までと定められていますが、弁護士の場合はその上限がありません。

もし任意整理する債権者が複数で総額が分からない場合は一括して弁護士に任せることをおすすめします。

 

任意整理を依頼した弁護士はまず、債務者の取り立てを止めることが出来ます。

 

弁護士が金融業者に対し「受任通知」という書面を送ります。これが相手に届くと、和解成立まで返済を止めることができます。

 

あとの交渉や書類等の作成は全て弁護士が行いますので、あなたは何もせず弁護士に任せておきましょう。

任意整理をすることで、和解成立まで返済がストップしますし、取り立てもなくなります。

 

借金も減額され、5年以上金融業者に返済していれば50万円くらいの残債ならばゼロになる可能性もあります。

7年以上であれば過払い金として返還されることでしょう。

 

任意整理とは「借金総額を減らすこと」が目的ですので、計算後に残った元金については必ず返済する義務があります。

どうしても「借金をすべてなくしたい」と考えている人には不向きです。

任意整理のデメリットとしては信用情報機関にブラックリスト(事故情報)として掲載され、7年ほどクレジットカードや銀行ローンなどの借り入れができなくなります。

 

それだけです。

 

 

【まずは、弁護士に相談してみましょう。】

◆債権者一覧表(借入先の住所、連絡先、現在の債務額、取引開始年月、毎月の返済額)クレジットカード、最近届いた請求書、あなたの収入状況が分かるものなどを用意してください。

任意整理できるかを判断し、受任通知を各金融業者に発送します。この時点で借金の取り立て及び支払いは止まります。

 

 

 


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